comment devenir courtier en assurance ?

Mis à jour le 29 juillet 2024

Ils sont de plus en plus nombreux à embrasser le métier de courtier en assurance ou le choisir comme domaine de reconversion professionnelle. Cela devient de plus en fréquent, d’autant plus que cette profession garantie souvent une bonne rémunération. Cependant, avant de chercher à exercer ce métier, vous devez d’abord mieux vous informer à son propos. Que faire alors pour devenir courtier en assurance ? Éléments de réponse !

Le métier de courtier en assurance

Le courtier en assurance joue le rôle d’intermédiaire. C’est donc lui qui met en relation une société d’assurance et un client (il peut s’agir d’une entreprise ou d’un particulier). En sa qualité d’expert du marché d’assurances, il oriente le client quant à la police à choisir.

Le courtier en assurance est considéré par les services publics comme un commerçant. À ce titre, il est classé dans le registre du commerce et des sociétés et dispose donc d’une carte professionnelle. Il faut souligner que ce professionnel évolue sous le statut de travailleur indépendant lorsqu’il exerce en freelance. Parfois, il représente le client devant les sociétés d’assurance, mais avec l’autorisation de l’assuré bien entendu.

Quel diplôme pour devenir courtier en assurance ?

L’obtention de diplôme reste une condition indiscutable pour accéder au métier de courtier en assurance. Les formations disponibles dans ce domaine s’échelonnent de bac +2 à bac +5.

Le bac +2 vous permet d’obtenir un BTS assurance. Vous pouvez travailler dans un cabinet ou en libéral avec ce diplôme. Cependant, pour augmenter vos chances d’être recruté (e), l’idéal est de viser une qualification plus importante (bac +3 ou +5).

Avec le bac +3, vous devenez détenteur d’une licence professionnelle en assurance, banque, finance. La licence professionnelle CSGA (Conseiller-souscripteur-gestionnaire en assurance) et le BUT CJ-carrière juridique peuvent aussi vous permettre d’embrasser cette profession.

Les diplômes de niveau bac +5 comme le Master droit des assurances font également partie des certifications susceptibles de vous ouvrir les portes du métier de courtier en assurance. C’est aussi le cas du Master management de l’assurance.

Comment créer un cabinet de courtier en assurance ?

Il n’est pas du tout compliqué de créer un cabinet de courtier en assurance. Dans un premier temps, il vous faut choisir un régime juridique. Ensuite, vous devez vous immatriculer au RCS (Registre de commerce et des sociétés). Indépendamment de la formule juridique choisie, vous avez aussi l’obligation d’effectuer l’immatriculation de votre cabinet. Enfin, vous devez vous faire enregistrer au registre du commerce ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Cependant, faites attention lors du choix de votre statut juridique afin d’éviter les imprévus en matière de fiscalité.

Quel statut juridique choisir pour être courtier en assurance ?

Le courtier en assurance a la possibilité de choisir son statut juridique d’entreprise. Voici les formules qui s’offrent à lui :

• Entreprise individuelle
• EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
• SARL (Société à responsabilité limitée)
• SA (Société anonyme).

Il faut noter que chaque régime juridique a sa spécificité. Votre choix doit donc être guidé par vos besoins, vos aspirations, l’existence d’éventuels associés, etc.

Entreprise individuelle

C’est la forme juridique la plus flexible. Ici, le capital social n’est pas obligatoire et c’est l’entrepreneur qui prend toutes les décisions.

EURL

Cette forme juridique accepte la présence d’un seul associé. La responsabilité de ce dernier est limitée à ses apports. Toutefois, cela change lorsqu’il est coupable de faute de gestion. Si vous êtes l’associé unique, alors vous êtes considéré comme travailleur non salarié.

SARL

La SARL accepte au minimum deux associés. Ce statut juridique est celui choisi par la plupart des sociétés. Dans ce cas, les dirigeants ont une responsabilité civile et pénale.

SA

La société anonyme offre la possibilité de se constituer en plusieurs actionnaires. Les associés sont limités dans leur apport. Le capital social est de 37 000 euros au minimum.

Quel est le salaire d’un courtier en assurance ?

Le salaire d’un courtier en assurance n’est pas fixe. Il varie selon que le professionnel soit au début, en milieu ou en fin de carrière. Son statut (salarié ou indépendant), la nature de son contrat (temps plein ou partiel) et le profil de ses clients constituent aussi des paramètres importants qui jouent sur sa rémunération mensuelle.

Salaire du courtier en assurance salarié

En début de carrière, le courtier en assurance en salarié reçoit généralement un salaire compris entre 1 500 € et 3 000 bruts par mois. Avec quelques années d’expérience, il voit sa rémunération grimper jusqu’à 4 000 €, voire 6 000 €. Outre ce salaire, il bénéficie des honoraires versés par le client et des commissions de la part de la société d’assurance.

Salaire du courtier en assurance indépendant

La situation de freelance empêche le courtier en assurance de disposer d’un salaire de base fixe. Généralement, sa rémunération varie en fonction de son portefeuille client et des tarifs qu’il applique.

A lire : comment travailler dans une banque sans diplôme ?

Les types d’assurance à promouvoir en tant que courtier en assurance ?

Certains contrats d’assurance intéressent beaucoup plus les clients que d’autres. Il est d’ailleurs conseillé au courtier en assurance de promouvoir ces polices. Celles-ci incluent l’assurance habitation, auto et assurance décennale.

Assurance habitation

L’assurance habitation est une obligation pour les locataires. Elle est donc très demandée sur le marché. Les clients y souscrivent, parce qu’elle leur permet de recevoir une indemnisation en cas de sinistre de leur logement.

Assurance auto

Elle s’impose à tous les propriétaires de véhicules. Toutefois, il existe divers niveaux d’assurance auto qui répondent aux besoins de chaque conducteur. En cas de non-respect, cela peut entraîner des sanctions très lourdes. En tant que courtier en assurance, vous devez donc la promouvoir si vous souhaitez remplir votre portefeuille client.

Assurance décennale

Parfois appelée garantie décennale, elle est surtout dédiée aux professionnels du BTP. Cette assurance professionnelle s’étale sur une période de 10 ans et couvre certaines réparations de travaux suite à des dommages liés à la solidité d’un bâtiment. Vous pouvez donc vous spécialiser et devenir courtier en assurance décennale.

Assurance professionnelle

Qu’il s’agisse d’une assurance pour infirmier ou pour assurer les vitres d’un magasin, toutes les activités professionnelles ont des besoins en assurance, même les food truck s’assurent !